Jose Salloum

Le parcours qui a mené ici

Avant que Jose Salloum ne conçoive des polices d'assurance vie entière avec participation et ne bâtisse des systèmes de capital pour les familles canadiennes, il a passé des années à étudier et à pratiquer la dentisterie. La rigueur de cette profession — la précision qu'elle exige, la confiance qu'elle requiert, la relation à long terme qu'elle bâtit entre praticien et patient — a façonné la façon dont il aborde chaque conversation financière aujourd'hui. En dentisterie, on ne traite pas seulement les symptômes. On regarde le tableau d'ensemble, on planifie à long terme, et on traite la personne, pas le problème de façon isolée.

La transition de la dentisterie aux services financiers n'a pas été une rupture. Ce fut un approfondissement. Les mêmes questions qui animaient Jose en médecine l'animaient en finance : comment les systèmes fonctionnent-ils, pourquoi certaines familles atteignent-elles une sécurité financière durable alors que d'autres n'y arrivent pas, et que faut-il comprendre pour aider quelqu'un à naviguer dans cette réalité ? Ces questions l'ont mené, finalement, à The Infinite Banking Concept® et aux stratégies d'assurance vie entière avec participation qui constituent le fondement de tout ce que CWCC fait aujourd'hui.

La découverte a été personnelle avant d'être professionnelle. Jose n'a pas appris l'assurance vie entière avec participation comme un produit à vendre. Il l'a apprise comme une stratégie à vivre — et il l'a mise en œuvre dans sa propre vie financière avant de la recommander à un seul client. Cette expérience fondamentale est la différence entre un conseiller qui explique une stratégie et un conseiller qui l'a vécue. Quand Jose parle des prêts sur police, du cycle des participations, du jeu à long terme de bâtir un système de capital qui se compose sur des décennies, il ne parle pas à partir de manuels. Il parle à partir de l'expérience.

Cette expérience remonte à son autorisation d'exercice en 2001 et couvre des centaines de familles et d'entreprises canadiennes. CWCC a grandi d'une pratique à un seul conseiller vers un cabinet multi-générationnel, Jose travaillant aux côtés de son fils Michael Salloum — lui-même Conseiller en sécurité financière et Praticien agréé IBC™ — pour servir les clients depuis la conception initiale jusqu'à des décennies de coaching et de service continu. La pratique que Jose a bâtie reflète la philosophie au cœur de The Infinite Banking Concept® : que la fonction de financement doit passer de parent à enfant, se renforçant à chaque génération.

Accréditations professionnelles et autorisation d'exercice

Les accréditations listées ici sont vérifiables auprès de leurs organismes émetteurs respectifs. Jose Salloum n'utilise pas les titres « planificateur financier » (Financial Planner) ni « conseiller financier » (Financial Advisor) parce qu'il ne détient pas le titre de F.Pl. de l'IQPF ni les autres désignations qui autorisent ces titres protégés dans les provinces où la protection des titres s'applique. Il utilise le titre réglementé correct : Conseiller en sécurité financière — la désignation qui autorise la distribution d'assurance au Québec sous l'Autorité des marchés financiers.

Autorisation d'exercice en assurance

Jose Salloum est autorisé pour la distribution d'assurance dans les provinces suivantes, sous les organismes de réglementation respectifs :

Québec — Conseiller en sécurité financière, réglementé par l'Autorité des marchés financiers (AMF) en vertu de la Loi sur la distribution de produits et services financiers (CQLR, c. D-9.2). C'est la juridiction principale d'exercice de la pratique CWCC.

Ontario — Agent d'assurance-vie et accidents et maladie, réglementé par l'Autorité des services financiers de l'Ontario (FSRA) en vertu de la Loi sur les assurances, L.R.O. 1990, ch. I.8.

Colombie-Britannique — Agent d'assurance-vie, réglementé par le Conseil des assurances de la Colombie-Britannique en vertu de la Financial Institutions Act, R.S.B.C. 1996, ch. 141.

Note : L'autorisation d'exercice en assurance est provinciale et peut changer dans le temps. Les lecteurs dans les provinces non listées ci-dessus devraient vérifier le statut d'autorisation actuel de CWCC dans leur province avant de procéder à toute transaction d'assurance. CWCC confirmera toujours l'autorisation d'exercice actuelle au début de toute relation avec un client.

Désignations professionnelles

Praticien agréé IBC™ (Authorized IBC Practitioner™, AIBP) — décerné par le Nelson Nash Institute, l'organisation fondée par R. Nelson Nash, auteur de Becoming Your Own Banker®® et créateur de The Infinite Banking Concept®. Le titre AIBP certifie que le titulaire a étudié la méthodologie IBC et a réussi le processus de qualification du Nelson Nash Institute. C'est une certification professionnelle privée d'une organisation privée — ce n'est pas une licence réglementaire, ne confère aucune autorité réglementaire gouvernementale, et est distincte et s'ajoute à l'autorisation d'exercice provinciale en assurance. Jose Salloum a reçu la désignation en 2019 et pratique The Infinite Banking Concept® parallèlement à sa pratique d'assurance depuis de nombreuses années avant cela.

Spécialiste certifié en gestion des flux de trésorerie (Certified Cash Flow Specialist) — une désignation professionnelle certifiant des connaissances avancées en gestion des flux de trésorerie, stratégie financière, et l'application de l'assurance vie entière dans des cadres de planification financière intégrés.

Ce que ces accréditations autorisent

Les accréditations de Jose Salloum l'autorisent à conseiller et à distribuer des produits d'assurance, incluant l'assurance vie entière avec participation, l'assurance vie temporaire, l'assurance maladies graves, et l'assurance invalidité, dans les provinces où il détient une autorisation d'exercice active. Ses accréditations ne l'autorisent pas à conseiller en valeurs mobilières, à fournir des conseils fiscaux ou des conseils juridiques. Pour tout produit de placement classifié comme valeur mobilière (fonds communs de placement, FNB, actions et obligations individuelles), CWCC coordonne avec un cabinet inscrit auprès de l'OCRI. Pour la planification fiscale et les structures juridiques, CWCC coordonne avec le comptable et le conseiller juridique du client.

Philosophie et approche

Jose Salloum ne croit pas que la plupart des Canadiens ont besoin de plus de produits. Il croit qu'ils ont besoin d'un meilleur système — et d'une compréhension plus claire de comment l'argent fonctionne réellement avant qu'un produit ne soit introduit. Chaque engagement client chez CWCC commence par l'éducation, pas par la demande. On ne bâtit pas un système de capital sur la confusion. On le bâtit sur la compréhension.

The Infinite Banking Concept®, tel que Jose le pratique, n'est pas une police. C'est une discipline. La police est l'outil. La discipline est l'habitude de penser différemment au capital : où il vit, comment il se déplace, qui bénéficie de son mouvement, et comment une famille ou une entreprise peut récupérer la fonction de financement que la plupart des Canadiens cèdent aux prêteurs commerciaux sans réaliser le coût. Ce qui fait la différence entre une famille qui possède une police d'assurance vie entière et une famille qui opère un système de capital, ce n'est pas la police elle-même — c'est le coaching, la compréhension et les années de pratique délibérée qui suivent l'émission de la police.

C'est pourquoi Jose croit que la vente d'une police est le début de la relation, pas sa conclusion. CWCC a été bâti autour de l'engagement qui vient après la paperasse : les revues annuelles, le coaching sur les prêts, la coordination avec les comptables et les professionnels juridiques, l'éducation de la prochaine génération, et les ajustements que toute stratégie financière exige à mesure que la vie évolue. Les familles qui sont clientes de CWCC depuis dix, quinze et vingt ans sont la véritable mesure de ce que la pratique représente. Les résultats qu'elles ont vécus ne sont pas le fruit d'une seule décision de police prise il y a des années. Ils sont le fruit d'une relation qui a été maintenue et raffinée sur une décennie ou plus de véritable partenariat.

Jose aborde chaque client comme un médecin aborde un patient : avec la conviction que le bon diagnostic précède toute prescription, que l'honnêteté sur les limites compte autant que l'expertise, et que la relation professionnelle fonctionne seulement quand le client comprend véritablement ce à quoi il s'engage et pourquoi. Il ne fait pas pression. Il ne précipite pas. Et il vous dira directement si la stratégie qu'il offre n'est pas le bon ajustement pour votre situation — parce qu'une conversation honnête qui ne résulte pas en une vente vaut plus, sur le long terme, qu'une vente qui n'était pas adaptée au client.

CWCC et financierecbi.com

CWCC (Canadian Wealth Creation Centre) est la pratique que Jose Salloum a fondée en 2016 et qu'il dirige depuis. C'est une firme canadienne de services financiers opérant principalement sous réglementation de l'AMF au Québec, livrant des stratégies de création de patrimoine et de protection basées sur l'assurance aux familles, entrepreneurs et professionnels canadiens. CWCC opère dans sept domaines de service intégrés — Souveraineté financière, Création de richesse, Options de placement, Assurance vie, Prestations du vivant, Assurance collective et Planification successorale — avec la stratégie Souveraineté Financière Infinie™ comme cadre intégrateur lorsque pertinent.

financierecbi.com est la branche éducative de CWCC, dédiée spécifiquement à aider les Canadiens à comprendre The Infinite Banking Concept® avant qu'ils décident s'il convient à leur situation. L'approche éducative reflète une conviction centrale de la pratique : qu'un client qui comprend pleinement la stratégie qu'il met en œuvre obtiendra de meilleurs résultats qu'un client qui la met en œuvre sans la comprendre. Le site web, les livres et le contenu éducatif que Jose a produit au fil des années servent de fondement de la relation client — une façon de partager la philosophie et les mécaniques avant la première conversation, pour que la première conversation puisse être substantielle plutôt qu'introductoire.

CWCC est une pratique familiale. Jose Salloum travaille aux côtés de son fils Michael Salloum, qui est lui-même Conseiller en sécurité financière et Praticien agréé IBC™, détenant des autorisations d'exercice en assurance en Ontario, en Alberta, au Manitoba et en Nouvelle-Écosse. Ensemble, ils apportent deux générations de vécu de The Infinite Banking Concept® à chaque relation client — ce qui est particulièrement significatif étant donné que le transfert intergénérationnel de patrimoine et la transmission de la fonction de financement de parent à enfant sont des principes fondamentaux du concept lui-même. La structure familiale de la pratique n'est pas accessoire. C'est une démonstration de la philosophie.

Qui Jose sert

Jose Salloum et CWCC servent des Canadiens à des étapes de vie spécifiques et dans des situations financières spécifiques où l'approche intégrée que CWCC offre livre une valeur significative au-delà de ce que les produits financiers conventionnels seuls fournissent. Les clients qui bénéficient le plus de la relation ont tendance à partager certaines caractéristiques : ce sont des personnes réfléchies plutôt que des acheteurs impulsifs, elles sont disposées à investir du temps pour comprendre avant de s'engager à quoi que ce soit, et elles sont orientées vers la construction de quelque chose de durable plutôt que l'optimisation de rendements à court terme.

Parmi les familles et individus que Jose sert le plus souvent se trouvent les propriétaires d'entreprise incorporés et les professionnels qui comprennent que leur structure corporative crée à la fois des opportunités et des obligations dans le domaine de la planification financière — le Compte de dividendes en capital, le traitement fiscal de l'assurance au sein d'une société, l'interaction entre les flux de trésorerie d'entreprise et la création de patrimoine personnel. Les médecins, dentistes, avocats, comptables et entrepreneurs avec des bénéfices non répartis significatifs sont des clients fréquents de CWCC, non pas parce que la stratégie est réservée aux revenus élevés, mais parce que la stratégie est particulièrement bien adaptée à l'architecture financière que les professionnels incorporés ont typiquement.

Les familles avec de jeunes enfants bâtissant vers un patrimoine multi-générationnel, les familles avec des défis de relève d'entreprise, les individus approchant la retraite qui veulent comprendre comment les stratégies basées sur l'assurance interagissent avec leurs comptes enregistrés et leur plan successoral — ce sont les conversations que Jose a depuis 2001, et les questions qui continuent de motiver son travail.

Ce que Jose n'offre pas est une solution rapide à un problème complexe. Si vous cherchez quelqu'un pour vous vendre une police en une seule rencontre et disparaître, CWCC n'est pas la bonne pratique. Si vous cherchez une relation bâtie sur l'éducation, l'honnêteté et un service continu genuinn, alors la rencontre découverte de 30 minutes est un point de départ raisonnable.

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Michael Salloum — Conseiller en sécurité financière, Praticien agréé IBC™

Michael Salloum est le fils de Jose et le deuxième Conseiller en sécurité financière de CWCC. Il détient des autorisations d'exercice en assurance en Ontario, en Alberta, au Manitoba et en Nouvelle-Écosse, et porte le titre de Praticien agréé IBC™ du Nelson Nash Institute en plus d'un baccalauréat en planification financière. Michael se spécialise dans la conception de polices, l'éducation des clients et le service continu aux clients — le coaching au jour le jour qui garantit que le système de capital de chaque famille fonctionne comme il a été conçu. Ensemble, Jose et Michael apportent aux clients deux générations de perspective sur The Infinite Banking Concept® : la vision à long terme qui vient de bâtir et de gérer des systèmes financiers basés sur le CBI depuis 2001, et l'énergie et la profondeur qui viennent d'un praticien plus jeune qui a grandi à l'intérieur de cette philosophie.

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