Création de richesse hors des sentiers battus — Bâtie sur la stratégie Souveraineté Financière Infinie™

CWCC (Canadian Wealth Creation Centre) est une firme financière canadienne établie au Québec qui conçoit et met en œuvre des stratégies intégrées de création et de gestion de patrimoine pour les familles, entrepreneurs et professionnels canadiens. Nous travaillons dans sept domaines de service — Souveraineté financière (notre stratégie exclusive SFI™), Création de richesse, Options de placement, Assurance vie, Prestations du vivant, Assurance collective et Planification successorale — avec le cadre Souveraineté Financière Infinie™ comme couche intégrative lorsque pertinent. Nous servons les clients en français et en anglais à travers la plupart des provinces canadiennes, notre pratique étant principalement encadrée au Québec par l'AMF.

La Souveraineté Financière Infinie™ (SFI™) est la stratégie financière exclusive de CWCC qui utilise l'assurance vie entière avec participation d'assureurs mutuels canadiens comme fondation pour la croissance à imposition différée, le financement personnel par prêts sur police, et le transfert intergénérationnel de patrimoine. La stratégie intègre cette fondation d'assurance à l'ensemble des outils de planification financière canadienne — comptes enregistrés, structures corporatives, planification successorale — afin que chaque dollar que vous engagez travaille simultanément sur plusieurs objectifs financiers. Elle est conçue spécifiquement pour le cadre fiscal et réglementaire canadien et n'est pas une stratégie américaine générique transposée au Canada.

L'assurance vie entière avec participation est un produit d'assurance, et non un placement. La Loi de l'impôt sur le revenu, l'Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes (ACCAP), et l'AMF l'encadrent tous comme de l'assurance. Elle possède des caractéristiques — croissance contractuellement garantie de la valeur de rachat, participations non garanties, accumulation à imposition différée — qui peuvent servir des fins de planification financière au-delà du capital-décès, mais l'objectif principal demeure la protection d'assurance. La stratégie SFI™ utilise l'assurance vie entière avec participation comme fondation d'une approche capitale coordonnée, mais ne représente pas l'assurance comme substitut à l'investissement. Les placements et l'assurance sont des catégories différentes de produits financiers, encadrés par des autorités différentes, et servent des objectifs différents.

La stratégie SFI™ convient bien aux Canadiens ayant un flux de trésorerie stable capable de soutenir les engagements de prime sur un horizon de plusieurs décennies, qui ont déjà établi leurs réserves d'urgence, qui contribuent significativement à leur CELI et REER, et qui ont des objectifs incluant le contrôle du capital à long terme, le transfert intergénérationnel de patrimoine, l'efficience fiscale pour propriétaires d'entreprise, ou la planification intégrée du revenu de retraite. Elle ne convient généralement pas aux Canadiens ayant un revenu instable, à ceux qui ont besoin d'une liquidité immédiate de leurs épargnes dans les prochaines années, à ceux qui n'ont pas encore maximisé leurs comptes enregistrés de base, ou à ceux qui cherchent des rendements de type placement à court terme. Nous évaluons la pertinence honnêtement lors de votre rencontre découverte avant qu'aucun produit ne soit recommandé.

Vous n'avez pas besoin d'être riche. Vous avez besoin d'un flux de trésorerie stable, d'un horizon de plusieurs décennies, et de sérieux concernant le bâtiment vers le contrôle financier. CWCC sert des Canadiens à travers une large gamme de niveaux de revenu — des jeunes familles engageant des primes mensuelles modestes aux professionnels et propriétaires d'entreprise structurant des stratégies coordonnées substantielles. Ce qui importe est l'adéquation entre votre situation et les stratégies que nous utilisons, et non la taille de votre solde de départ. La rencontre découverte est là où nous déterminons ensemble si l'adéquation est présente.

CWCC est rémunéré par une combinaison de commissions versées par les compagnies d'assurance dont nous recommandons les produits (versées par l'assureur, non par vous, après qu'une police est placée et en vigueur) et d'honoraires de conseil lorsque applicable pour des travaux de conseil continus. Notre structure complète de rémunération est divulguée sur notre page Transparence et rémunération. Nous travaillons avec plusieurs assureurs canadiens autorisés et ne sommes contractuellement obligés de recommander les produits d'aucun assureur unique. Nous divulguons notre structure de rémunération à chaque client potentiel avant qu'aucune stratégie ne soit recommandée, parce que nous croyons que la transparence sur la façon dont nous sommes payés fait partie de la façon dont la confiance se bâtit.

Jose Salloum détient les titres vérifiés suivants : permis de Conseiller en sécurité financière encadré par l'AMF au Québec ; désignation Authorized Infinite Banking Concept™ Practitioner émise par le Nelson Nash Institute selon les éditions BankNotes du Nelson Nash Institute de 2020 à 2023 ; et titre de Certified Cash Flow Specialist. Le statut réglementaire de Jose peut être vérifié de façon indépendante par le public à travers le registre public de l'AMF. Jose ne détient pas le diplôme IQPF/IFP et n'utilise pas le titre protégé « Planificateur financier » — ce titre au Québec est réservé aux détenteurs du diplôme IQPF/IFP en vertu de la Loi sur la distribution de produits et services financiers.

Vous pouvez réserver votre rencontre découverte gratuite de 30 minutes par le formulaire de contact ci-dessous, en appelant notre bureau, ou en nous envoyant un courriel. La rencontre découverte est une conversation, pas un argumentaire de vente. Nous écoutons d'abord, posons des questions, et à la fin nous vous dirons honnêtement si ce que nous faisons convient à ce dont vous avez besoin. Si ce n'est pas une adéquation, nous vous le dirons aussi, et lorsque possible nous vous orienterons vers quelqu'un ou quelque chose qui l'est. Aucune obligation, aucune pression, aucune séquence de vente de suivi à moins que vous ne le demandiez.